birmaga.ru
добавить свой файл

1 2


BAZ
Об организации страхового дела

(ТЕКУЩАЯ РЕДАКЦИЯ ПО СОСТОЯНИЮ НА 19 МАРТА 2013 ГОДА)
ЗАКОН

Приднестровской Молдавской Республики

Глава 1. Общие положения
Статья 1.
Отношения, регулируемые настоящим Законом
1. Настоящий Закон регулирует отношения между лицами, осуществляющими деятельность в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению государственного контроля (надзора) за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.

2. Действие настоящего Закона распространяется на отношения по обязательному страхованию в части установления правовых основ регулирования указанных отношений.

3. Действие настоящего Закона не распространяется на отношения по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках, а также на государственное обязательное социальное страхование.

4. Отношения, указанные в пункте 1 настоящей статьи, регулируются настоящим Законом, а также иными законами Приднестровской Молдавской Республики и нормативными правовыми актами, принятыми в соответствии с настоящим Законом.
Статья 2. Страхование и страховая деятельность (страховое дело)
1. Страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Приднестровской Молдавской Республики и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков, предусмотренных настоящим Законом.

2. Страховая деятельность (страховое дело) – сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием и перестрахованием.
Статья 3. Цель и задачи организации страхового дела.

Формы страхования

1. Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Приднестровской Молдавской Республики и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

2. Задачами организации страхового дела являются:

а) проведение единой государственной политики в сфере страхования;

б) установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Приднестровской Молдавской Республики.

3. Страхование осуществляется в форме добровольного и обязательного страхования.

4. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Приднестровской Молдавской Республики и настоящим Законом и подлежат регистрации в уполномоченном Правительством Приднестровской Молдавской Республики исполнительном органе государственной власти, в ведении которого находятся функции контроля (надзора) в сфере страховой деятельности (страхового дела) (далее – орган страхового надзора).

Правила страхования должны содержать положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате.

Правила страхования могут содержать и иные положения.

5. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются законами Приднестровской Молдавской Республики о конкретных видах обязательного страхования и иными нормативными правовыми актами.

Статья 4. Объекты страхования
1. Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:

а) с достижением гражданами определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

б) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

2. Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с:

а) риском утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;

б) риском ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц;

в) риском ответственности за нарушение договора в случаях, предусмотренных законом, или в порядке, им предусмотренном, – риском гражданской ответственности;

г) риском убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами физического лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и (или) юридического лица или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов, – предпринимательский риск.

3. Страхование противоправных интересов, а также интересов, которые не являются противоправными, но страхование которых запрещено законом, не допускается.

4. Если законом не установлено иное, допускается страхование объектов, относящихся к разным видам имущественного страхования и (или) личного страхования (комбинированное страхование).

5. Имущественные интересы, находящиеся на территории Приднестровской Молдавской Республики, подлежат страхованию только в страховых организациях, зарегистрированных в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики и получивших лицензию в установленном действующим законодательством порядке, за исключением случаев, связанных с осуществлением внешнеэкономической деятельности (в том числе кредитные договоры, договоры займа, договоры лизинга, аренды и другие договоры).

Статья 5. Участники отношений, регулируемых настоящим Законом
1. Участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, являются:

а) страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели;

б) страховые организации;

в) общества взаимного страхования;

г) страховые агенты;

д) страховые брокеры;

е) страховые актуарии;

ж) орган страхового надзора;

з) уполномоченный Правительством Приднестровской Молдавской Республики исполнительный орган государственной власти, осуществляющий функции по выработке государственной политики и нормативному правовому регулированию в сфере страховой деятельности (далее – орган страхового регулирования);

и) объединения субъектов страхового дела.

2. Страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии являются субъектами страхового дела.

Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию, за исключением деятельности страховых актуариев, которые подлежат аттестации.

Сведения о субъектах страхового дела подлежат внесению в единый государственный реестр субъектов страхового дела в порядке, установленном органом страхового надзора.

3. Наименование субъекта страхового дела – юридического лица должно содержать:

а) указание на организационно-правовую форму субъекта страхового дела;

б) указание на вид деятельности субъекта страхового дела с использованием слов «страхование» и (или) «перестрахование» либо «взаимное страхование», либо «страховой брокер», а также производных от таких слов и словосочетаний;

в) обозначение, индивидуализирующее субъекта страхового дела.

4. Субъект страхового дела – юридическое лицо не вправе использовать обозначение, индивидуализирующее другого субъекта страхового дела. Указанное положение не распространяется на дочерние и зависимые общества субъекта страхового дела.

5. Слова «страхование» и (или) «перестрахование» либо «взаимное страхование», либо «страховой брокер», а также производных от таких слов и словосочетаний могут быть использованы в фирменном наименовании или рекламных целях исключительно юридическими лицами, имеющими право на осуществление страховой деятельности в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики.

Статья 6. Страхователи
Страхователями признаются юридические лица и физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.
Статья 7. Страховщики
1. Страховщики – юридические лица, образованные в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензию в установленном действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики порядке.

2. Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные действия, связанные с исполнением обязательств по договору страхования.

3. Предметом непосредственной деятельности страховщика может быть страхование, перестрахование, финансовая и инвестиционная деятельность (за исключением производственной, торговой, торгово-посреднической и банковской) в пределах, определенных настоящим Законом.

4. Страховые организации, являющиеся дочерними организациями по отношению к иностранным юридическим лицам (основным организациям) либо имеющие долю иностранных юридических лиц в своем уставном капитале более 49 процентов, не могут осуществлять деятельность по страхованию объектов личного страхования, предусмотренных
подпунктом а) пункта 1 статьи 4 настоящего Закона, обязательному страхованию, обязательному государственному страхованию, имущественному страхованию, связанному с осуществлением поставок или выполнением работ для государственных нужд, а также по страхованию имущественных интересов государственных и муниципальных организаций.

Оплата иностранными юридическими лицами принадлежащих им акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций производится исключительно в денежной форме.

5. Страховая организация, являющаяся дочерней организацией по отношению к иностранному юридическому лицу (основной организации), имеет право осуществлять в Приднестровской Молдавской Республике страховую деятельность, если иностранное юридическое лицо (основная организация) не менее 10 (десяти) лет является страховой организацией, осуществляющей свою деятельность в соответствии с законодательством соответствующего государства.


Правила, установленные частью первой настоящего пункта, не распространяются на страховые организации с иностранными инвестициями, созданные до дня вступления в силу настоящего Закона.
Статья 8. Общества взаимного страхования
Юридические и физические лица для страховой защиты своих имущественных интересов могут создавать общества взаимного страхования в порядке и на условиях, которые определяются законом о взаимном страховании.
Статья 9. Страховые агенты и страховые брокеры
1. Страховые агенты – постоянно проживающие на территории Приднестровской Молдавской Республики и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или юридические лица (коммерческие организации), зарегистрированные в установленном действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики порядке, которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Для целей настоящего Закона лицами, постоянно проживающими на территории Приднестровской Молдавской Республики, признаются лица, проживающие в Приднестровской Молдавской Республике непрерывно не менее 183 (ста восьмидесяти трех) дней на основании соответствующей регистрации.

2. Страховые брокеры – юридические лица (коммерческие организации), зарегистрированные в установленном действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики порядке, которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанную с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров (далее - оказание услуг страхового брокера). При оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика.


Страховые брокеры вправе осуществлять иную, не запрещенную законом деятельность, связанную со страхованием, за исключением деятельности в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика, а также деятельности, не связанной со страхованием.

3. Деятельность страховых агентов и страховых брокеров по оказанию услуг, связанных с заключением и исполнением договоров страхования (за исключением договоров перестрахования) с иностранными страховыми организациями или иностранными страховыми брокерами, на территории Приднестровской Молдавской Республики не допускается, если международными договорами (соглашениями) Приднестровской Молдавской Республики не предусмотрено иное.

Допускается занятие посреднической деятельностью, связанной с заключением на территории Приднестровской Молдавской Республики от имени иностранных страховщиков с гражданами, выезжающими за пределы Приднестровской Молдавской Республики, договоров страхования туристов, медицинского страхования и иных видов страхования, а также страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств страховым организациям при наличии лицензии на право осуществления такой деятельности.

4. Для заключения договоров перестрахования с иностранными страховыми организациями страховщики вправе заключать договоры с иностранными страховыми брокерами.

5. Страховой брокер обязан незамедлительно информировать орган страхового надзора о выявленных им фактах неплатежеспособности страховой (перестраховочной) организации.

6. Запрещается участие страховой (перестраховочной) организации или её работников в создании или деятельности страхового брокера.
Статья 10. Страховые актуарии

1. Страховые актуарии – физические лица, постоянно проживающие на территории Приднестровской Молдавской Республики, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов.


2. Актуарная деятельность должна осуществляться в соответствии с настоящим Законом и нормативными правовыми актами Приднестровской Молдавской Республики.

3. Актуарные расчеты производятся:

а) по инициативе страховщика – инициативные актуарные расчеты;

б) в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики, – обязательные актуарные расчеты.

4. Страховщики по итогам каждого финансового года обязаны проводить актуарную оценку принятых страховых обязательств (страховых резервов). Результаты актуарной оценки должны отражаться в соответствующем заключении, представляемом в орган страхового надзора в порядке, установленном действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики.

5. При производстве актуарных расчетов страховая (перестраховочная) организация обязана предоставить все имеющиеся документы и сведения, необходимые для производства и подготовки обязательных актуарных расчетов и заключений, затребованных актуарием.

Страховой актуарий не несет ответственность за полноту и достоверность документов и сведений, предоставленных в его распоряжение страховой (перестраховочной) организацией.

6. Страховой актуарий в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики несет ответственность за нарушение действующего законодательства Приднестровской Молдавской Республики, правильность и точность произведенных им актуарных расчетов.

7. Страховой актуарий обязан незамедлительно известить орган страхового надзора об установленных им фактах несоблюдения страховой (перестраховочной) организацией требований по формированию страховых резервов.

8. Требования к порядку проведения квалификационных экзаменов страховых актуариев, выдаче и аннулированию квалификационных аттестатов устанавливаются действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
Статья 11. Аудит

Аудит деятельности страховой (перестраховочной) организации производится аудиторской фирмой (аудитором) в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики.

Статья 12. Страховой риск, страховой случай
1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Статья 13. Страховая сумма и страховая выплата
1. Страховая сумма – денежная сумма, которая установлена законом или определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

2. При осуществлении страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма не может превышать их действительную стоимость (страховую стоимость).

Страховой стоимостью является:

а) для имущества – его рыночная стоимость в месте его нахождения на день заключения договора страхования;

б) для предпринимательского риска – убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь понес бы при наступлении страхового случая.

Страховщик не может оспаривать страховую стоимость имущества, за исключением случая, когда он, не воспользовавшись до заключения договора страхования своим правом на оценку страхового риска, был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

При осуществлении личного страхования страховая сумма устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем.

В случае когда имущество или предпринимательский риск застрахованы лишь в части страховой стоимости, страхователь (выгодоприобретатель) вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого страховщика, но с тем, чтобы общая страховая сумма по всем договорам страхования не превышала страховую стоимость.


В этом случае сумма страхового возмещения, подлежащая выплате каждым из страховщиков, уменьшается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования.

3. Страховая выплата – денежная сумма, установленная законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иному третьему лицу при наступлении страхового случая.

Страховая выплата по договорам страхования производится в денежной единице Приднестровской Молдавской Республики, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, а также случаев, предусмотренных валютным законодательством Приднестровской Молдавской Республики и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами Приднестровской Молдавской Республики.

4. Условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу.

5. В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

6. При осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющему право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.

При осуществлении страхования жизни страховщик обязуется произвести страховую выплату, согласно договору страхования, в случае смерти застрахованного лица, а также, если это предусмотрено договором страхования, в случае дожития застрахованного лица до окончания срока действия договора страхования и (или) достижения застрахованным лицом определенного договором возраста. Условия договора страхования жизни могут также предусматривать обязанность страховщика произвести страховую выплату в случае несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом, и (или) болезни застрахованного лица.


В случае если договором страхования предусмотрены регулярные последовательные пожизненные страховые выплаты (пенсионное страхование), то обязательным является включение в договор страхования риска смерти застрахованного лица на протяжении периода между началом действия договора страхования и первой страховой выплатой из числа пожизненных страховых выплат. Договором пенсионного страхования также могут быть предусмотрены страховые выплаты в период гарантированного срока, определенного договором страхования, в течение которого страховщик обязуется осуществлять выплаты застрахованному или его наследникам, в порядке наследования, установленном действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики (в случае смерти застрахованного).

При этом под договором пенсионного страхования понимается договор страхования жизни, предусматривающий выплату страховых выплат (страховых сумм) только при наступлении у застрахованного лица оснований для пенсионного обеспечения, предусмотренных действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики.

При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода.

7. При расторжении договора страхования жизни, предусматривающего достижение застрахованным лицом определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва по данному договору страхования на день его прекращения (выкупная сумма).

8. Организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики.
Статья 14. Страховая премия (страховые взносы) и страховой тариф

1. Страховая премия (страховые взносы) уплачивается страхователем в денежной единице Приднестровской Молдавской Республики, за исключением случаев, предусмотренных валютным законодательством Приднестровской Молдавской Республики.


2. Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

Конкретный размер страхового тарифа определяется договором добровольного страхования по соглашению сторон.

Страховые тарифы по видам обязательного страхования устанавливаются в соответствии с законами Приднестровской Молдавской Республики о конкретных видах обязательного страхования.
Статья 15. Сострахование
1. Сострахование – страхование одного и того же объекта страхования несколькими страховщиками по одному договору страхования.

Обязательным условием сострахования является его осуществление в отношении одного и того же объекта на случай наступления одного и того же события (страхового случая).

Если в договоре страхования не определены права и обязанности либо доля каждого из состраховщиков, они солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за выплату страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования.

2. Для страхования крупных и особо опасных рисков страховщики могут создавать на основе соглашения страховые объединения.

При наличии соответствующего соглашения между состраховщиками один из них может представлять остальных в отношениях со страхователем, оставаясь ответственным перед последним только в размере своей доли.

3. Запрещается участвовать в состраховании страховым организациям, если хотя бы у одного из страховщиков отсутствует право на осуществление соответствующего вида страхования.
Статья 16. Перестрахование
1. Перестрахование – деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате.

2. Перестрахование осуществляется на основании договора перестрахования, заключенного между страховщиком и перестраховщиком в соответствии с требованиями гражданского законодательства Приднестровской Молдавской Республики.


3. В качестве подтверждения соглашения между перестрахователем и перестраховщиком наряду с договором перестрахования могут использоваться иные документы, применяемые исходя из обычаев делового оборота.

4. Страховщик, заключивший с перестраховщиком договор о перестраховании, остается ответственным перед страхователем в полном объеме в соответствии с договором страхования.
Статья 17. Объединения субъектов страхового дела
1. Субъекты страхового дела в целях координации своей деятельности, представления и защиты общих интересов своих членов могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения.

2. Сведения об объединении субъектов страхового дела подлежат внесению в реестр объединений субъектов страхового дела на основании представляемых в орган страхового надзора копий свидетельств о государственной регистрации таких объединений и их учредительных документов.
Статья 18. Страховые пулы
На основании договора простого товарищества (договора о совместной деятельности) страховщики могут совместно действовать без образования юридического лица в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций по отдельным видам страхования (страховые и перестраховочные пулы).



следующая страница >>