birmaga.ru
добавить свой файл

1
К О Н С П Е К Т


Тема : Понятие денежного обращения.

Наличное и безналичное обращение

Сменяя форму стоимости ( товар на деньги, деньги на товар ), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: ФИЗИЧЕСКИМИ лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в НАЛИЧНОЙ и БЕЗНАЛИЧНОЙ формах представляют собой денежное обращение. Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения.

Деньги обслуживают обмен совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиксированного капитала и доходов различных социальных групп. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон.
- Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для ОБРАЩЕНИЯ, ПЛАТЕЖЕЙ за товары и услуги.
- Спрос на деньги предъявляют и для НАКОПЛЕНИЯ, которое выступает в разных формах: ВКЛАДАХ, в кредитных учреждениях, ЦЕННЫХ бумагах, ОФИЦИАЛЬНЫХ государственных запасах.

Денежное обращение осуществляется в двух формах :

НАЛИЧНОЙ и БЕЗНАЛИЧНОЙ.
Налично - денежное обращение - движение наличных денег в сфере обращения и выполнения ими двух функций:

СРЕДСТВА платежа

Средства обращения
НАЛИЧНЫЕ деньги используются:


  • для кругооборота товаров и услуг;

  • для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг , а именно: расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий;

  • по выплате страховых возмещений по договорам страхования;

  • при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода;

  • по платежам населения за коммунальные услуги и др.

Налично- денежный оборот включает движение ВСЕЙ налично-денежной массы за определенный период времени между населением и юридическими лицами, между физическими лицами , между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами.


Налично- денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег : БАНКНОТ , МЕТАЛЛИЧЕСКИХ монет, других кредитных инструментов ( ВЕКСЕЛЕЙ, БАНКОВСКИХ векселей , ЧЕКОВ, КРЕДИТНЫХ карточек). Эмиссию наличных денег осуществляет центральный ( как правило, государственный) банк. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет.

Для хозяйствующих субъектов установлен лимит наличных денег

Однако на практике эти и др. меры ограничения действуют слабо.

БЕЗНАЛИЧНОЕ обращение - движение стоимости без участия наличных денег:


Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждений привели к возникновению такого обращения.

Безналичное обращение осуществляется с помощью ЧЕКОВ,ВЕКСЕЛЕЙ, КРЕДИТНЫХ карточек и других кредитных инструментов.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

  • предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;

  • юридическими лицами и кредитными учреждениями учреждениями по получению и возврату кредита;

  • юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;

  • физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов , сборов и других обязательных платежей , а также получению бюджетных средств.

Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.

В РФ форма безналичных расчетов определяется Правилами Банка России, действующими в соответствии с законодательством.

В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения:


ПО ТОВАРНЫМ операциям

ПО ФИНАНСОВЫМ обязательствам

К первой группе относятся безналичные расчеты за товары и услуги, ко второй - платежи в бюджет (налог на прибыль, налог НДС и другие обязательные платежи ) и внебюджетные фонды , погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует взаимосвязь и взаимозависимость : ДЕНЬГИ постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает при внесении наличных денег на счет в кредитном учреждении , следовательно БЕЗНАЛИЧНОЕ обращение немыслимо при отсутствии наличного .

Одновременно наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счета в кредитном учреждении.

Таким образом наличное и безналичное обращение образует ОБЩИЙ денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования.


  1. Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег.


Товарно-денежные отношения требуют определенного количества денег для обращения.

ЗАКОН ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ, открытый Карлом Марксом, устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

Количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

Уровня цен товаров и тарифов( связь обратная);

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке;
Чем выше уровень производительности труда , тем ниже стоимость товаров и услуг цены. Формула в этом случае такова:

Количество денег для выпол- Сумма товарных цен


нения функции средства обра- = -------------------------------

щения Среднее число оборотов одно-

именных денежных единиц

( скорость обращения денег)

Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так как одни и те же деньги в течение определенного периода постоянно переходят из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

При функционировании золотых денег их количество поддерживалось на необходимом уровне стихийно, поскольку регулятором выступала функция сокровища. Эта функция устанавливала сравнительно правильное соотношение между денежной массой и товарами необходимыми для обращения. Лишние деньги в обращении исключались, они уходили в сокровище. При росте товарной массы деньги возвращались из сокровищ.

С появлением функции денег как средства платежа общее колтчество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние на количество денег. Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и обязательств.

Количество денег для обращения и платежа определяется следующими условиями:


  1. Общим объемом обращающихся товаров услуг (зависимость прямая.)



  1. Уровнем товарных цен и тарифов на услуги ( зависимость прямая, поскольку чем выше цены, тем больше требуется денег).




  1. Степенью развития безналичных расчетов ( связь обратная);




  1. Скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег ( связь обратная ).


Таким образом, закон, определяющий количество денег в обращении, приобретает следующий вид:

Количество денег, Сумма цен Сумма цен

необходимых в ка- = реализуемых товаров - проданных

честве средства об- и услуг товаров в кре-

ращения и средства платежа дит, срок опла-


ты по которым не

наступил


Сумма платежей по долговым

обязательствам - Сумма взаимно погашающихся

+ платежей
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Среднее число оборотов денег как средства обращения, так и средства платежа
При металлическом обращении количество денег стихийно регулировалось функцией сокровища, т.е. денежная масса увеличивалась и сокращалась свободно приспосабливаясь к потребностям товарного производства, количество денег всегда сохранялось на требуемом уровне. Это обеспечивало устойчивость денежного обращения.

При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажно-денежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможным их обесценение.

Ныне в условиях демонетизации золота , т. е. Утраты им своих денежных функций , закон денежного обращения претерпел модификацию.

Теперь уже нельзя оценить количество денег с точки зрения даже приблизительного их расчета через золото. Оно ушло из обращения и не выполняет функции не только средства обращения но и средства ПЛАТЕЖА, но и меры стоимости.

МЕРОЙ стоимости товаров и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимости не на рынке при обмене путем приравнивания товара к деньгам, а в процессе производства товара к товару.

Следовательно количество неразменных КРЕДИТНЫХ денег должно определяться стоимостью всех ценностей в стране через ДЕНЕЖНЫЙ капитал.

СТИХИЙНЫЙ регулятор общей величины денег при господстве кредитных денег отсутствует.

Отсюда вытекает роль государства в регулировании денежного обращения.

Эмиссия кредитных денег без учета реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране в процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет их излишек и конечном счете приведет к обесценению денежной единицы.


Главное условие стабильности денежной единицы страны- СООТВЕТСТВИЕ потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот.

ДЕНЕЖНАЯ МАССА - совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству.

Это важный количественный показатель движения денег.

Для анализа изменений движения денег на определенную дату и за определенный период в финансовой статистике стали использовать сначала в экономически развитых странах , а затем и в нашей стране

ДЕНЕЖНЫЕ АГРЕГАТЫ М 0 М 1 М 2 М 3 М 4

Агрегат М0 - включает наличные деньги в обращении : банкноты, металлические монеты, казначейские билеты( в некоторых странвх).

Агрегат М1 - состоит из агрегата М0 и средств на текущих счетах банков.

Именно данный агрегат обслуживает операции по реализации валового внутреннего продукта (ВВП), распределению и перепаспределению национального дохода, накоплению ,потреблению.
Агрегат М2 - содержит агрегат М1 , срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках, а также краткосрочные государственные ценные бумаги. Последние не функционируют как средство обращения , однако могут превратиться в наличные деньги или чековые счета. Сберегательные депозиты в коммерческих банках изымаются в любое время и превращаются в наличность. Срочные депозиты доступны вкладчику только по истечении определенного срока и, следовательно обладают меньшей ликвидностью, чем сберегательные депозиты. В США ан\грегат М2 включает:

М2 - 23% ( в том числе наличные деньги 7% и чековые вклады 19%, сберегательные и срочные депозиты - 74% ).
Агрегат М3 содержит агрегат М2, сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях, а также ценные бумаги, обращающиеся на денежном рынке, в том числе коммерческие векселя, выписываемые пр-ями.

Агрегат М 4 - равен агрегату М3 + различные формы депозитов в кредитных учреждениях.
Между агрегатами НЕОБХОДИМО равновесие, в противном случае происходит нарушение денежного обращения. Практика подсказывает, что равновесие наступает при М2 больше М1;

оно укрепляется при М2+М3 больше М1 .

В этом случае денежный капитал переходит в наличного оборота в безналичный . При нарушении такого соотношения между агрегатами в денежном обращении начинаются осложнения - НЕХВАТКА денежных знаков, рост цен и др.

Количество денежной массы определяется государством - эмитентом денег, его законодательной властью .

Другой фактор влияющий на денежную масс3 - скорость обращения денег

т.е их интенсивное движение при выполнении ими функций обращения и платежа. Для расчета этого показателя используются косвенные методы, в том числе:

СКОРОСТЬ движения денег в кругообороте стоимости общественного продукта или кругообороте доходов определяется как отношение :
Валовой национальный доход , или национальный доход

-----------------------------------------------------------------------

Денежная масса ( агрегаты М1 или М2 )
Этот показатель свидетельствует о связи между денежным обращением и процессами экономического развития.

Оборачиваемость денег в платежном обороте определяется отношением:
Сумма денег на банковских счетах

------------------------------------------------------

Среднегодовая величина денежной массы в обращении
Этот показатель свидетельствует о скорости безналичных расчетов. Применяются и другие показатели скорости оборото денег.

На скорость обращения денег влияют общеэкономические факторы: цикличное развитие пр-ва, темпы его роста, движение цен, а также денежные (монетарные ) факторы, т.е структура платежного оборота( соотношение наличных и безналичных денег), развитие кредитных операций и взаимных расчетов, уровень прцентных ставокза кредит на денежном рынке, а также внедрение компьютеров для операций в кредитных учреждениях и использование электронных денег в расчетах. Кроме этих факторов , скорость обращения денег зависит от периодичности выплаты доходов, равномерности расходования населением своих средств, уровня сбережения и накопления.

Но так как скорость обращения денег обратно пропорциональна количеству денег в обращении, ускорение их оборачиваемости означает рост денежной массы. Увеличенная денежная масса при том же объеме товаров и услуг на рынке ведет к обесценению денег , т.е. в конечном итоге является одним из факторов инфляционного процесса.
СПРАВКА

В России для расчета совокупной денежной массы применяют агрегаты: М0, М2, М2, М3. К денежным агрегатам относят М0 наличные деньги в обращении, М1 , кроме М0 - средства пр-ий на расчетных, текущих, специальных счетах в банках, депозиты населения в сберегат. Банкахдо востребования, средства страховых компаний, М2 равняется М1 + срочные депозиты населения в с\б, в том числе компенсации, М3 состоит из М2 и сертификатов, облигаций внутреннего займа.